Laba Meningkat, Namun Kualitas Aset Bank Memburuk

PT Bank Mayapada Internasional Tbk (MAYA) baru-baru ini melaporkan pencapaian signifikan dalam kinerjanya selama semester pertama tahun 2026. Laba bersih yang dicatat mencapai Rp61,19 miliar, meningkat pesat sebesar 158% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, yaitu Rp23,7 miliar. Namun, di balik keberhasilan ini, terdapat beberapa tantangan yang harus dihadapi, terutama terkait kualitas kredit. Kenaikan laba ini tampaknya tidak sepenuhnya didukung oleh peningkatan dari segmen bisnis inti bank.

Dari laporan keuangan per 30 Juni 2026, terlihat bahwa pendapatan bunga bersih atau net interest income (NII) tetap stagnan di angka Rp1,39 triliun. Hal ini menunjukkan bahwa meskipun laba bersih meningkat, pertumbuhan dari bisnis utama bank belum menunjukkan performa yang sebanding.

Kenaikan laba lebih banyak didorong oleh beberapa faktor lain, termasuk lonjakan laba dari selisih kurs yang meningkat signifikan menjadi Rp129,29 miliar, dibandingkan hanya Rp3,06 miliar pada semester pertama tahun 2025. Selain itu, penurunan beban pencadangan aset keuangan yang tercatat Rp104,7 miliar, dari sebelumnya Rp189,1 miliar, turut berkontribusi.

Kualitas Kredit Bank Mayapada dalam Sorotan

Kualitas aset merupakan salah satu hal yang menjadi perhatian utama. Meskipun laba menunjukkan peningkatan, rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) Bank Mayapada mengalami penurunan signifikan dibandingkan posisi Juni 2025. Ini menandakan ada peningkatan dalam porsi kredit bermasalah meskipun portofolio pinjaman tumbuh.

Perusahaan ini menyalurkan kredit sebesar Rp110,41 triliun, mengalami kenaikan sebesar 5,84% secara tahunan. Namun, NPL gross naik 76 basis poin secara tahunan menjadi 4,02%, dan NPL net meningkat 60 basis poin menjadi 3,12%. Pengertian ini menunjukkan adanya tantangan yang harus dihadapi dalam pengelolaan risiko kredit.

Berdasarkan laporan keuangan, kredit dalam kategori diragukan atau kolektibilitas empat mengalami peningkatan lebih dari 65 kali lipat ke Rp539,85 miliar, sementara kategori macet atau kolektibilitas lima juga mengalami kenaikan sebesar 17,92% yoy menjadi Rp3,9 miliar. Angka ini menggambarkan tingkat risiko yang semakin meningkat.

Cetak Biru Pertumbuhan dan Pengelolaan Risiko

Kredit yang tidak lancar atau kolektibilitas tiga mengalami penurunan signifikan sebesar 57,23% yoy, mencapai Rp50,26 miliar. Di sisi lain, kredit lancar juga mengalami penurunan sebesar 2,75% yoy menjadi Rp67,59 miliar. Statistik ini menunjukkan kebutuhan untuk melakukan evaluasi dan pengelolaan risiko yang lebih efektif.

Pada aspek sektor, kredit bermasalah dalam jasa bisnis meningkat dengan tajam, mencapai 155,8% yoy menjadi Rp1,94 triliun, yang berkontribusi 55% terhadap NPL net. Sektor jasa pelayanan sosial menunjukkan lonjakan yang juga signifikan dengan kenaikan 174,8% yoy menjadi Rp275,78 miliar.

Sejalan dengan kondisi ini, saldo cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) dalam neraca juga mengalami peningkatan, tercatat di angka Rp1,46 triliun, naik dari Rp1,32 triliun pada akhir tahun lalu. Hal ini menggambarkan respons Bank Mayapada terhadap potensi risiko yang mungkin dihadapi dalam portofolio kreditnya.

Strategi dan Prospek Masa Depan Bank Mayapada

Meski tantangan dihadapi, pertumbuhan kredit juga menunjukkan angka positip dengan total kredit meningkat menjadi Rp110,66 triliun, dibandingkan Rp106,84 triliun pada Desember 2025. Ini merupakan sinyal positif yang menunjukkan bahwa ada permintaan untuk pinjaman yang dapat dimanfaatkan bank dalam strategi pertumbuhannya ke depan.

Strategi yang dapat ditempuh oleh Bank Mayapada adalah memperkuat pengelolaan risiko dan meningkatkan proses evaluasi kredit sebelum pencairan. Kualitas kredit yang lebih baik akan membantu menjaga kesehatan finansial dan mencegah lonjakan NPL di masa mendatang.

Dari perspektif ini, penting bagi manajemen untuk melakukan analisis mendalam terhadap sektor-sektor yang menunjukkan pertumbuhan pesat, seperti layanan bisnis dan sosial, untuk memastikan penyaluran kredit yang lebih bijaksana dan menguntungkan. Hal ini diharapkan dapat memberikan dampak positif pada laba dan kualitas aset bank dalam jangka panjang.